Les travailleurs non salari\u00e9s (TNS) sont encore trop peu couverts en pr\u00e9voyance. Les courtiers et les conseillers en gestion de patrimoine (CGP) sont les mieux plac\u00e9s pour sensibiliser les dirigeants \u00e0 l\u2019importance de se couvrir \u00e0 titre personnel mais \u00e9galement de bien prot\u00e9ger leur entreprise et leur famille contre les al\u00e9as de la vie. Mais ils doivent, pour cela, avoir une v\u00e9ritable expertise juridique et technique en mati\u00e8re de pr\u00e9voyance.<\/p>\n
Un dirigeant d\u2019entreprise pense d\u2019abord \u00e0 prot\u00e9ger son outil de travail. \u00ab Nous voyons encore trop de travailleurs non salari\u00e9s qui ne sont pas \u2013 ou trop peu \u2013 couverts en pr\u00e9voyance \u00bb, observe Vincent Tholance, directeur g\u00e9n\u00e9ral d’ACL Family Office.<\/p>\n
Sensibiliser les TNS \u00e0 l\u2019importance de prot\u00e9ger leur personne, leur entreprise et leur famille, en cas d\u2019incapacit\u00e9, d\u2019invalidit\u00e9 ou de d\u00e9c\u00e8s, est l\u2019une des missions des courtiers et des CGP. \u00ab Mais cela requiert une v\u00e9ritable expertise \u00bb, insiste Vincent Tholance. \u00ab En pr\u00e9voyance, il existe un tr\u00e8s large \u00e9ventail de garanties. Il faut en ma\u00eetriser la technique pour fournir la couverture la plus adapt\u00e9e \u00e0 la situation professionnelle et personnelle du dirigeant, \u00e0 son patrimoine, son \u00e2ge, ses projets\u2026 \u00bb<\/p>\n
Des clauses m\u00e9connues<\/strong><\/p>\n Prenons le cas des clauses de s\u00e9questre, de r\u00e9partition ou de d\u00e9membrement pouvant \u00eatre inscrites dans la clause b\u00e9n\u00e9ficiaire : elles sont m\u00e9connues alors qu\u2019elles permettent au TNS, en cas de d\u00e9c\u00e8s, de transmettre son patrimoine \u00e0 sa famille ou \u00e0 son conjoint \u2013 par mariage ou par Pacs \u2013 dans les meilleures conditions fiscales. \u00ab Mais attention, pr\u00e9vient Vincent Tholance. La r\u00e9daction de ces clauses est d\u00e9licate : le courtier ou le CGP doivent avoir une v\u00e9ritable expertise juridique et technique pour \u00e9viter les pi\u00e8ges ou les dispositions trop complexes. \u00bb<\/p>\n Des vides \u00e0 combler<\/strong><\/p>\n Sans m\u00eame aller jusqu\u2019\u00e0 ces clauses sophistiqu\u00e9es, le courtier ou le CGP doivent \u00eatre capables d\u2019adapter la couverture pr\u00e9voyance aux r\u00e9gimes sociaux dont le TNS rel\u00e8ve. \u00ab Les garanties de pr\u00e9voyance doivent venir combler les carences des r\u00e9gimes obligatoires \u00bb, explique Vincent Tholance. \u00ab Il convient donc de proc\u00e9der \u00e0 un diagnostic social et patrimonial pr\u00e9cis et complet de la situation du dirigeant d\u2019entreprise afin d\u2019identifier les \u201ctrous dans la raquette\u201d de sa protection sociale ainsi que les enjeux juridiques et fiscaux du d\u00e9veloppement de l\u2019entreprise et de la protection du patrimoine familial. \u00bb<\/p>\n DDA et devoir de conseil<\/strong><\/p>\n La pr\u00e9voyance permet donc aux interm\u00e9diaires en assurance d\u2019enrichir leur prestation avec un conseil \u00e0 v\u00e9ritable valeur ajout\u00e9e, apportant une meilleure protection \u00e0 leurs clients. Mais cela n\u00e9cessite d\u2019\u00eatre form\u00e9 et de pouvoir s\u2019appuyer sur un assureur suffisamment expert pour accompagner lui-m\u00eame les courtiers et CGP dans leur d\u00e9veloppement. ACL Family Office en fait partie.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":" Diagnostic social et patrimonial, clauses b\u00e9n\u00e9ficiaires, obligations de la DDA : ce que la pr\u00e9voyance exige r\u00e9ellement du conseiller.<\/p>\n","protected":false},"author":1,"featured_media":4974,"comment_status":"closed","ping_status":"open","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"_acf_changed":false,"footnotes":"","_links_to":"","_links_to_target":""},"categories":[21],"tags":[],"class_list":["post-4972","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-prevoyance-patrimoniale"],"acf":[],"yoast_head":"\n